Servizi e soluzioni per l’import e l’export
Crediti di firma
In primo piano
Il Credito documentario, comunemente detto L/C, rappresenta l’impegno irrevocabile della banca del debitore a pagare la cifra pattuita dietro presentazione di documenti formalmente conformi ai termini e alle condizioni indicate nel credito.
Destinatari
- Aziende importatrici che desiderano vincolare il pagamento alla presentazione da parte del venditore, nei modi e nei tempi stabiliti, dei documenti necessari per lo sdoganamento e la successiva commercializzazione/lavorazione del prodotto acquistato
- Imprese esportatrici che possono annullare il rischio commerciale di insolvenza presentando i documenti richiesti dal Credito Documentario nel rispetto dei modi e dei tempi stabiliti
Come funziona
La banca del debitore, agendo su istruzioni e per conto del proprio Cliente, trasmette via swift il Credito Documentario alla banca del creditore che lo notifica allo stesso.
L’esportatore deve adempiere ai propri obblighi contrattuali e presentare alla sua banca i documenti richiesti rispettando tutti i termini e le condizioni previste nel credito stesso.
La banca non esegue valutazioni di merito sulla merce effettivamente spedita, ma controlla solo la conformità formale dei documenti presentati con quanto richiesto nel Credito Documentario e quanto prescritto dalle Norme e Usi Uniformi pubblicate della Camera di Commercio Internazionale di Parigi universalmente riconosciute (NUU 600 pub. 2007).
Se i documenti risultano conformi, in base all’impegno della banca emittente, si procede al pagamento, all’accettazione del pagamento differito o all’accettazione di effetti cambiari.
In caso di documenti discrepanti, la banca emittente sottoporrà gli stessi al debitore per ottenere il suo consenso al pagamento.
L’esportatore deve adempiere ai propri obblighi contrattuali e presentare alla sua banca i documenti richiesti rispettando tutti i termini e le condizioni previste nel credito stesso.
La banca non esegue valutazioni di merito sulla merce effettivamente spedita, ma controlla solo la conformità formale dei documenti presentati con quanto richiesto nel Credito Documentario e quanto prescritto dalle Norme e Usi Uniformi pubblicate della Camera di Commercio Internazionale di Parigi universalmente riconosciute (NUU 600 pub. 2007).
Se i documenti risultano conformi, in base all’impegno della banca emittente, si procede al pagamento, all’accettazione del pagamento differito o all’accettazione di effetti cambiari.
In caso di documenti discrepanti, la banca emittente sottoporrà gli stessi al debitore per ottenere il suo consenso al pagamento.
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Finanziamenti
In primo piano
Operazione finalizzata a creare disponibilità finanziaria a fronte di previsione di flussi derivanti da future esportazioni.
Destinatari
Aziende che, per integrare la liquidità aziendale, anticipano fatture proforma export, contratti export o previsione di flussi collegati a future esportazioni.
Come funziona
Le previsioni di flussi, supportate da idonea documentazione, vengono anticipate determinando una scadenza in linea con la data d’incasso commercialmente prevista.
Documenti
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Sistemi di Pagamento
In primo piano
L’assegno bancario è un titolo di credito che contiene un ordine rivolto dal traente ad una banca di pagare una somma determinata ad un beneficiario, contro addebito sul proprio conto corrente intrattenuto presso la banca stessa.
Destinatari
- Aziende che, per ragioni commerciali o finanziarie, ricevono assegni da controparti con le quali si è instaurato un rapporto consolidato.
- Privati che, per ragioni diverse, ricevono assegni da controparti non conosciute.
Come funziona
Per le specifiche caratteristiche di questo titolo, l’operatore che riceve un assegno a saldo di un proprio credito deve prestare molta attenzione poiché questa forma di pagamento presenta rischi non sempre conosciuti:
- Accredito non definitivo: avviene normalmente “salvo buon fine” e, nel caso in cui il titolo non venga onorato dalla banca trassata, può essere addebitato al presentatore anche dopo molto tempo;
- Diverso regime giuridico: in vari paesi esteri l’assegno è assoggettato a un regime giuridico diverso da quello italiano. Spesso non è protestabile e quindi, in caso di mancato pagamento, il titolo ha solo un valore probatorio e non esecutivo e in alcuni Paesi Esteri può essere bloccato dal cliente con una semplice richiesta di “stop payment” (come avviene ad esempio negli Stati Uniti e in Gran Bretagna);
- Protesto: in molti paesi esteri non è previsto, mentre in altri ciò costituisce una semplice dichiarazione di mancato pagamento e, in caso di azione legale, l’assegno non ha valore di titolo esecutivo.
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